ШАГ В НАУКУ - 2016
I Международная научная дистанционная студенческая конференция

Экономические науки
Оценка функционирования банковской системы Российской Федерации: современное состояние и проблемы
Голубева А.Ю., Екатеринчук И.В., Кузнецова Ю.Ю. 1

1. Российская академия народного хозяйства и государственной службы при Президенте РФ (Липецкий филиал)

Резюме:

На современном этапе российская банковская система сопровождается сокращением общего числа кредитных организаций и их укрупнением, сокращением в 2015 году кредитных организаций с иностранным участием в связи с санкциями и понижением уровня прибыли от банковских операций. Перспективы развития рассматриваемого сектора экономики страны во многом зависят от того, каким образом будут решаться проблемы, стоящие перед банковским сектором.

Ключевые слова: российская банковская система


 

ОЦЕНКА ФУНКЦИОНИРОВАНИЯ БАНКОВСКОЙ СИСТЕМЫ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ: СОВРЕМЕННОЕ СОСТОЯНИЕ И ПРОБЛЕМЫ

 

А.Ю. Голубева, студентка 3 курса,

И.В. Екатеринчук, студентка 3 курса,

Ю.Ю.Кузнецова, студентки 3 курса.

 Липецкий филиал РАНХиГС при президенте РФ

Научный руководитель: Ю.А. Солодовник,

к.э.н., доцент, Липецкий филиал РАНХиГС при президенте РФ

 

 

Банковская система - это совокупность действующих в стране банков, кредитных учреждений и отдельных экономических организаций, выполняющих банковские операции. Кроме того, в банковскую систему входят специализированные организации, обеспечивающие деятельность банков и кредитных учреждений: расчетно-кассовые и клиринговые центры, фирмы по аудиту банков, дилерские фирмы по работе с ценными бумагами банков, организации, обеспечивающие банки оборудованием, информацией, кадрами.

Актуальность данной темы прежде всего связана с тем, что на сегодняшний день состояние рынка банковских услуг является достаточно нестабильным, а банковская система Российской Федерации в целом подвергается существенным модификациям.

Выделяют два типа банковских систем:

  • распределительную (одноуровневую), которая характерна административно-командной экономике и предполагает монополию государства на банковскую деятельность;
  • рыночную (двухуровневую) - определяется отсутствием монополии государства на банковскую деятельность [1].

Одноуровневая банковская система предполагает преобладание горизонтальных связей между банками, обобщение их функций и операций. Кроме того, в рамках данной системы все кредитные институты, включая Центральный банк, находятся на одной иерархической ступени и выполняют схожие функции по кредитно-расчетному обслуживанию клиентуры.

Двухуровневая структура банковской системы осуществляется за счет ясно видимого законодательного разграничения функций Центрального банка и всех остальных банков.

В Российской Федерации сложилась двухуровневая банковская система. К первому уровню относится Центральный Банк, осуществляющий эмиссию денег и регулирование в целом финансовой сферы. Он вправе осуществлять банковские операции, необходимые для выполнения данных функций, с российскими и иностранными кредитными организациями, Правительством Российской Федерации, органами местного самоуправления, представительными и исполнительными органами государственной власти, а также с государственными внебюджетными фондами.

Банк России не вправе проводить банковские операции с юридическими лицами, не имеющие статуса кредитной организации, и с физическими лицами (исключением являются военнослужащие и служащие Банка России).

Второй уровень представляют зарегистрированные Центральным банком Российской Федерации кредитные организации, количество которых на конец 2015 года составило 1028 единиц [2]. К ним относятся: банк и небанковская кредитная организация, российские банки с иностранным капиталом или филиалы иностранных банков. Основным предназначением кредитных организаций является проведение банковских операций по кредитному, расчетно-кассовому и депозитному обслуживанию клиентов и субъектов экономических отношений. Они ориентируются в своей деятельности на устанавливаемые Центральным Банком Российской Федерации параметры денежной массы, темпов инфляции, процентных ставок, но не принимают участия в разработке и реализации денежно-кредитной политики.

Универсальность российских банков, закрепленная законодательством заключается в том, что все банки, действующие на территории государства, имеют универсальные функциональные возможности. Другими словами, они имеют право осуществлять все краткосрочные коммерческие и долгосрочные инвестиционные операции, которые предусмотрены законодательством и банковскими лицензиями.

У многих банков Российской Федерации существуют трудности с наличием и распределением финансовых активов, перебои с ликвидностью. Все это не может не сказаться на доверии населения к кредитным организациям в целом, в связи с текущим экономическим положением Российской Федерации.

Потерю доверия потребителей к рынку банковских услуг также усугубляет отзыв лицензий у многих коммерческих банков Центральным Банком Российской Федерации. Так, только за 2015 г. общее количество кредитных организаций c отозванной (аннулированной) лицензией на осуществление банковских операций (включая кредитные организации, по которым в Книгу государственной регистрации внесена запись об их ликвидации) составило 1925, а в 2014 г. – 1 846 [3].  Напряженность в банковской сфере усиливается также незнанием и непониманием потенциальных клиентов причин отзыва лицензий у кредитных организаций, вследствие чего возникает вопрос в какой банк вложить свои средства.

На основе проведенного анализа, можно выявить масштабы и динамику показателей, характеризующих деятельность российской банковской системы.

Согласно данным Федеральной службы государственной статистики, общее число кредитных организаций, имеющих право на осуществление банковских операций на начало 2015 года, составило 834 единицы и по сравнению с 2008 г. сократилось в 1,4 раза. Это изменение в основном происходило за счет сокращения числа кредитных организаций, имеющих лицензию на привлечение вкладов населения. Число кредитных организаций с иностранным участием за 2008-2015 гг. увеличилось в 1,1 раза, в то время как общее число филиалов кредитных организаций на территории РФ сократилось в 2 раза, в том числе за счет сокращении числа филиалов Сбербанка России.

За период с 2008 по 2015 г. произошло и увеличение масштабов деятельности: величина зарегистрированного уставного капитала кредитных организаций возросла более чем в 2,5 раза. Сумма депозитов, кредитов и прочих привлеченных кредитными организациями средств увеличилась в 3,7 раз. Величина кредитов, депозитов и прочих размещенных средств увеличилась в 3,5 раза. Прослеживая динамику изменения объемов прибыли, полученной кредитными организациями, можно отметить, что с 2008 по 2010 гг. он уменьшался, затем с 2011 по 2013 гг. увеличивался, а затем снова пошел на спад, составив в 2015 г. - 589141,3 млн. руб. Объем убытков по убыточным кредитным организациям за рассматриваемый период характеризовался резкими спадами и ростом, но в 2015 г. по сравнению с 2008 г. эта величина возросла в 291 раз. Удельный вес кредитных организаций, имевших убыток, увеличился на 14,1% [4].

Таким образом, можно сделать вывод, что на современном этапе российская банковская система сопровождается сокращением общего числа кредитных организаций и их укрупнением, сокращением в 2015 году кредитных организаций с иностранным участием в связи с санкциями и понижением уровня прибыли от банковских операций.

Перспективы развития рассматриваемого сектора экономики страны во многом зависят от того, каким образом будут решаться проблемы, стоящие перед банковским сектором. К основным из них относятся:

− ограниченные возможности банковской системы в сфере кредитования экономики страны;

− региональные и отраслевые диспропорции в экономике;

− макроэкономическая нестабильность;

− деятельность в режиме санкций;

− непрозрачность и ненадежность банковской системы в целом;

− высокий уровень системных рисков и зависимости от внешней среды;

− низкая степень доверия потребителей к кредитным продуктам и т.д.

Для решения вышеперечисленных проблем можно предложить следующие пути решения:

− увеличить роль банковского сектора, повышая конкурентоспособность кредитных организаций, а также его системную устойчивость;

− расширить спектр предоставляемых банковских услуг населению и бизнесу, внедряя новейшие информационные технологии, а также упрощая и расширяя перечень инструментов кредитования малого и среднего бизнеса;

− повысить прозрачность и открытость банковского сектора;

− искоренить вовлечение кредитных организаций в незаконную деятельность, в том числе по легализации доходов;

− повысить степень доверия потребителей кредитных продуктов;

− совершенствовать налоговое законодательство, повышая степень защиты прав банков;

− укреплять взаимодействие Центрального Банка Российской Федерации с налоговыми, правоохранительными и другими органами для получения наиболее полной информации о клиентах.

Согласно Стратегии развития банковского сектора Российской Федерации на период до 2020 г., будет осуществляться совершенствование данного сектора экономики страны по следующим направлениям:

− обеспечение прозрачности и открытости деятельности кредитных организаций;

− улучшение условий для развития банковского обслуживания населения, а также малого и среднего бизнеса;

− развитие системы микрофинансирования и т.д.[5]

Реализация вышеперечисленных мер будет способствовать качественному улучшению условий кредитования и поможет стать необходимым фундаментом для сбалансированного роста и интенсивного развития российской экономики.

На сегодняшний день особое значение банковской системы РФ заключается в обеспечении экономического роста, в расширении границ возможностей предприятий по привлечению финансовых ресурсов. Именно поэтому капитализация национальных банков является наиболее важным направлением развития отечественного банковского сектора.

ЛИТЕРАТУРА

  1. Общая теория финансов [Электронный ресурс]. URL: http://finedstud.ru (дата обращения 19.03.2016).
  2. Мхитарян, Р.А. Современное состояние банковской системы России / Р.А. Мхитарян // Международный журнал прикладных и фундаментальных исследований. - 2015. - №8-4. - С. 723-726.
  3. Центральный банк Российской Федерации [Электронный ресурс]. URL: http://www.gks.ru (дата обращения: 19.03.2016).
  4. Федеральная служба государственной статистики [Электронный ресурс]. URL: http://www.gks.ru (дата обращения: 20.03.2016).
  5. Коротаева, Н.В., Борисова, Т.В. Тенденции развития банковской системы России в современных условиях / Н.В. Коротаева, Т.В. Борисова // Социально-экономические явления и процессы. - 2014. - №3. - С.51-56.

 

 


Библиографическая ссылка

Голубева А.Ю., Екатеринчук И.В., Кузнецова Ю.Ю. Оценка функционирования банковской системы Российской Федерации: современное состояние и проблемы // . – . – № ;
URL: step-science-bip.csrae.ru/ru/0-285 (дата обращения: 01.12.2020).


Код для вставки на сайт или в блог

Просмотры статьи

Сегодня: 702 | За неделю: 702 | Всего: 702


Комментарии (0)